Prévoyance indépendant : protéger vos revenus quand tout s'arrête

Quand un indépendant tombe malade ou a un accident, ses revenus s'arrêtent souvent avec lui. La prévoyance verse des indemnités en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. C'est la garantie la plus sous-estimée des TNS, alors que c'est celle qui protège votre foyer.

Pourquoi c'est vital pour un TNS

Un salarié bénéficie d'un maintien de salaire et d'une prévoyance d'entreprise. L'indépendant, lui, ne touche souvent que des indemnités journalières réduites, parfois après un délai de carence. Sans prévoyance, un arrêt prolongé peut mettre le foyer en difficulté.

Les trois garanties clés

Le maintien de revenu en cas d'arrêt de travail, la rente d'invalidité si vous ne pouvez plus exercer, et le capital ou la rente décès pour vos proches. Vous ajustez les montants et les délais de carence selon votre situation et votre budget.

Bien dimensionner son contrat

Estimez le revenu à protéger et le délai avant lequel vous ne pouvez pas tenir sans rentrée d'argent. Comparez les délais de carence, les définitions de l'invalidité et les exclusions, qui varient beaucoup d'un contrat à l'autre.

Ordre de grandeur du prix

Le tarif dépend surtout du revenu à protéger et de votre profil : en ordre de grandeur, de quelques centaines à plus d'un millier d'euros par an. Un contrat Madelin peut ouvrir un avantage fiscal. Situez votre budget global avec notre estimateur.

Les points de vigilance du contrat

Trois éléments changent tout : le délai de carence, soit le temps avant le versement des indemnités ; la définition de l'invalidité retenue, qui conditionne l'indemnisation ; et les exclusions. Deux contrats au même prix peuvent couvrir très différemment sur ces points.